Sucesso financeiro: 5 principais passos para planejamento financeiro

Planejamento financeiro: definir, juntar, analisar, desenvolver, Implementar



Passamos nossas vidas planejando; nossas próximas férias, para uma família, comprando um iate! Ser capaz de realizar nossos planos requer objetivos, informação, organização e compromisso. Planos bem-sucedidos também exigirão um grau significativo de planejamento financeiro. Seguir um processo de planejamento financeiro de 5 etapas deve aumentar significativamente o potencial de desenvolvimento de um plano financeiro vencedor.


Passo 1 - Definir e acordar seus objetivos e metas financeiras

As metas e objetivos serão o guia para o plano financeiro e devem fornecer um roteiro para o seu futuro financeiro. Devem conter as seguintes características:

  • Quantificável e alcançável
  • Limpar e ter um prazo definido
  • Separe suas necessidades de seus desejos  

Eles devem ser acordados e documentados com seu consultor financeiro para ajudá-lo a medir o progresso. Eles também devem ser revisados ​​periodicamente para capturar as mudanças nas circunstâncias e garantir que permaneçam relevantes.


Passo 2 – Reunindo suas informações financeiras e pessoais

O processo de planejamento financeiro e seu sucesso dependerão da qualidade e clareza das informações comunicadas ao seu consultor. Seu consultor preencherá uma busca detalhada de fatos financeiros para capturar todas as informações relevantes em relação às suas finanças. Isso incluirá:

  • Receitas e despesas
  • Ativos e passivos
  • Atitude de risco, tolerância e capacidade


Etapa 3 – Analisando suas informações financeiras e pessoais

Seu consultor financeiro revisa as informações fornecidas na etapa 2 e as usa para produzir um relatório que reflita seu perfil financeiro atual. Os seguintes índices são produzidos para melhorar sua compreensão de suas circunstâncias financeiras e identificar áreas de força ou fraqueza:

  • Coeficiente de solvabilidade
  • Índice de Poupança
  • Taxa de liquidez
  • Índice de serviço da dívida

Sua atitude, tolerância e capacidade de risco são avaliadas por meio de um questionário de tolerância ao risco elaborado psicometricamente em relação aos ativos de investimento. Isso também é analisado para avaliar sua alocação de ativos para objetivos de investimento ou pensão.


Etapa 4 – Desenvolvimento e apresentação do plano financeiro

O plano financeiro é desenvolvido com base nas informações recebidas na etapa 2 e na análise concluída na etapa 3. Cada uma das metas e objetivos da etapa 1 deve ser abordada e uma recomendação para cada uma identificada. Incluirá:

  • Demonstração do patrimônio líquido (um balanço patrimonial)
  • Cálculo de imposto consolidado anual
  • Relatório anual de fluxo de caixa (exibindo superávit ou déficit)
O relatório é apresentado, explicado, discutido e depois assinado pelo cliente e pelo consultor.


Passo 5 – Implementação e revisão do plano financeiro

Uma vez que a análise e o desenvolvimento do plano estejam completos, o consultor irá delinear os cursos de ação recomendados. Isso pode envolver a implementação:

  • Uma nova estratégia de pensão ou investimento
  • Mudando de provedor de dívida
  • Seguro adicional de vida ou doença grave
  • Ajustes de receitas e despesas

O Consultor pode realizar as recomendações ou servir como seu coach, coordenando o processo com você e outros profissionais, como contadores ou gestores de investimentos. Eles também podem lidar com a interação com fornecedores de produtos financeiros.

O planejamento financeiro é um processo dinâmico e contínuo que requer monitoramento contínuo. A revisão das ações recomendadas no plano deve ocorrer regularmente, e as metas devem ser revisadas anualmente para levar em conta uma mudança na renda, valores de ativos, negócios ou circunstâncias familiares.


Conclusão

O planejamento financeiro que segue um processo devidamente definido e documentado dará a maior chance de um resultado bem-sucedido. Não garantirá segurança financeira ou riqueza, mas proporcionará uma oportunidade de buscar ambos e requer análise, disciplina e conhecimento adequados.

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