O que deve saber sobre o seguro de vida para animais de estimação (sim, animais de estimação)



Seguro de vida - para um cão ou gato? A ideia soa como a premissa para um esquete do Saturday Night Live sobre pais de animais de estimação excessivamente sérios, mas essas políticas realmente existem e são uma opção que alguns proprietários podem querer considerar.

Tal como acontece com o seguro de vida para humanos, o seguro de vida do seu animal de estimação cobrirá as despesas do funeral. As apólices de animais de estimação também fornecem reembolso pelo valor do animal, inclusive se for roubado ou desaparecer de outra forma - o que é ocorrência surpreendentemente comum, dado o custo de muitos animais de estimação de raça pura. E para os animais de elite que desfilam diante de juízes em eventos como o Westminster Dog Show, essa cobertura para animais de estimação oferece o mesmo benefício-chave que o seguro de vida para pessoas: substituição de renda futura, neste caso de endossos de produtos ou taxas de criação.

Aqui está o que saber se o seu animal de estimação parece um possível candidato a seguro de vida - ou se você está apenas curioso sobre esse canto incomum do mercado de seguros.


Seguro de vida para animais de estimação versus outras coberturas

Assegurar a vida do seu animal de estimação o protege contra perigos que outras apólices, animais de estimação ou não, geralmente não cobrem.


O seguro regular para animais de estimação - essencialmente seguro de saúde animal - lida com as contas dos veterinários, mas as chances de um pagamento se o animal morrer são bastante pequenas. A maioria das apólices de seguro para animais de estimação não cobre o valor do animal ou o custo do enterro ou cremação e, se o fizerem, as limitações nos reembolsos totais são comuns.


Se o enterro/cremação estiver coberto, como é feito por algumas empresas, você geralmente será reembolsado apenas por gastos que excedam a franquia anual da apólice, que normalmente é um valor anual de US$ 250 ou US$ 500. Para ser reembolsado, você precisa gastar pelo menos a franquia no mesmo ano em que seu animal faleceu - o que, para não ser mórbido, pode realmente ser o caso se as despesas médicas de fim de vida do animal forem Alto.


Pelo menos uma seguradora de animais de estimação, a Nationwide , oferece reembolso limitado pelo valor do animal se ele morrer, for roubado ou perdido. Mas há limitações. O pagamento máximo é de $ 1.000, e isso requer uma prova do que você pagou pelo animal de estimação. E os animais que foram sacrificados ou são velhos (8 anos para um cão, 10 anos para um gato) não são elegíveis para reembolso.


O seguro da sua casa e do seu conteúdo não será de grande ajuda para o seu animal. Um animal de estimação é tecnicamente sua posse, mesmo que você não goste de pensar nisso dessa maneira. Mas o seguro de proprietário e o seguro de locatários raramente cobrem o valor do valor de um animal se ele morrer, mesmo em um incêndio ou outra calamidade doméstica.


“O seguro de propriedade geralmente cobre apenas animais de estimação do ponto de vista de responsabilidade”, diz Imani Francies, especialista em seguros de animais de estimação da ExpertInsuranceReviews.com. “Se [animais] causarem lesões corporais ou danos materiais a terceiros, o provedor de seguros cobrirá, mas é improvável que cubra a morte de um animal de estimação .”


O que o seguro de vida cobre

Você assegura a vida do seu animal de estimação através do que é formalmente conhecido como seguro de mortalidade e roubo. As apólices são mais frequentemente compradas para animais de estimação que trabalham, de acordo com a Dra. Claudine Sievert, veterinária que também é consultora do CatPet Club . “A maioria dos animais de estimação recebe seguro de vida onde eles têm um valor econômico”, diz ela, citando cães de exposição como um excelente exemplo. Esses animais podem não ganhar dinheiro diretamente com suas vitórias, mas sua fama pode se traduzir em uma renda vitalícia de seis ou até sete dígitos de criação e endossos de produtos.


Mas um animal de estimação não precisa necessariamente gerar renda para que o seguro de vida do animal de estimação valha a pena dar uma olhada. Pode ser considerado para uma raça valiosa de cão, como um Bulldog Francês que, de acordo com NextDayPets, pode facilmente custar US $ 3.000 e possivelmente até US $ 10.000.


“Onde um animal de estimação é relativamente raro, seu valor financeiro é alto”, diz Sievert. “O animal de estimação não precisa gerar receita. É simples assim."


Depois, há o desejo de dar a um animal de estimação uma despedida que condiz com seu lugar no coração do dono. “Algumas pessoas veem seus animais de estimação como parte da família e podem sentir um profundo pesar pela perda”, diz Francies. “Eles podem querer dar a eles uma despedida tão decente quanto qualquer outro membro de sua família.”


Isso pode incluir muitas das armadilhas de um funeral para um membro da família humana. Além do custo da cremação (normalmente de US$ 60 a US$ 150), uma urna pode custar de US$ 35 a US$ 400. Se o proprietário optar pelo enterro, um caixão de estimação pode custar de US$ 50 a US$ 500, de acordo com Francies, e um túmulo em um cemitério de animais de estimação pode custar US$ 400 a US$ 600.


Quanto custa o seguro de vida para animais de estimação

A razão pela qual o seguro de mortalidade e roubo é mais frequentemente comprado para “animais de estimação de trabalho” fica mais claro quando seu custo relativamente alto é considerado.


De acordo com Sievert, os prêmios variam de animal para animal, sendo os principais fatores determinantes sua idade, raça e espécie. Além disso, como em outros tipos de seguro, o nível de benefício e o tamanho da franquia também entram em jogo - quanto maior o primeiro e menor o último, mais você pagará. A localização também é um fator, devido às variações geográficas no valor dos animais e no custo dos funerais.


Nós precificamos apólices para cães -- que são segurados com mais frequência do que gatos -- em duas cidades diferentes: uma grande (St. Louis, MO) e uma pequena (St. Cloud, MN). Os prêmios cotados começaram em cerca de US$ 250 por ano, principalmente para animais mestiços menores; subiu para US$ 300 a US$ 500 para vira-latas maiores e raças puras selecionadas, como Yorkies e Dálmatas; e chegou a US$ 600 ou mais para os pedigrees mais caros, incluindo Dobermans e Pastores Alemães.


Os preços podem subir ainda mais para cães que são usados ​​para reprodução, com seu potencial de perda de renda caso morram. Como exemplo, Francies diz que os prêmios na área de St. Cloud, MN para um Poodle, Afghan Hound, Labrador Retriever, Pomeranian ou Scottish Terrier - todos com um valor de US$ 10.000 - usados ​​para reprodução seriam de cerca de US$ 900 por ano para uma mulher e $ 700 por ano para um homem.


Vale a pena contratar um seguro de vida para animais de estimação?

Ainda mais do que o seguro regular para animais de estimação, o seguro de mortalidade e roubo não é para todos os animais de estimação ou proprietários de animais. Dado o seu custo, investir nele pode ser especialmente questionável se você já tiver essa cobertura regular para animais de estimação. “As apólices de seguro de vida para animais de estimação podem ser muito caras”, observa Francies, e o custo de duas apólices para animais de estimação pode ser proibitivo.


Esta é geralmente a cobertura para o mais caro dos animais de estimação, diz Francies. “A menos que seu animal de estimação seja altamente valioso, a compra de uma apólice provavelmente não é necessária.” Mas a preferência pessoal, incluindo o seu conforto com o risco, também entra em jogo, acrescenta ela. “Mesmo que você não possua um cão Best In Show, você pode querer [uma apólice] se esse for o desejo do seu coração.”

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