Cotação de seguro de automóveis: entenda como funciona

O que é uma cotação de seguro automóvel?



Cotações de seguro automóvel são estimativas iniciais de seu prêmio ou o que você pagará por uma apólice de seguro. Ao comprar um seguro auto, você pode obter várias cotações de seguradoras.

Cotações de seguro automóvel são baseadas em informações sobre seu histórico de condução, o tipo de automóvel segurado e outros fatores. As cotações podem diferir da taxa final que a seguradora oferece. Descubra como funcionam as cotações de seguro auto, o que esperar do processo de cotação e como usar as cotações de seguro para obter as melhores taxas para você.


Como funcionam as cotações de seguro automóvel

O que acontece quando você solicita uma cotação de um agente ou através do site de uma seguradora? Vamos analisar o processo de cotação do ponto de vista da seguradora e do consumidor.


Cotações da Perspectiva da Seguradora

As cotações são baseadas na estimativa inicial da seguradora do seu risco como motorista, em combinação com quaisquer descontos aos quais você possa se qualificar.

A equação de risco depende de vários fatores, incluindo os regulamentos de seguro em seu estado. Por exemplo, em alguns estados, as seguradoras podem levar em consideração seu histórico de crédito. Em outros estados, as seguradoras não podem considerar seu histórico de crédito.

Em geral, esses fatores podem influenciar sua cotação:

  • Seu registro de condução, estado civil, sexo e idade
  • Sua localização e como você usa seu veículo
  • Cobertura de seguro prévia
  • Quaisquer descontos para os quais você se qualifique (como cobertura combinada de automóvel e residencial)
  • Sua escolha de franquia
  • Cobertura opcional, como cobertura de reembolso de aluguel de carro


As seguradoras pesam os fatores de maneira diferente, portanto, suas cotações variam. Para fazer comparações precisas de taxas de diferentes seguradoras, você deve fornecer as mesmas informações para cada uma.


Sua taxa final de seguro auto pode ser diferente da cotação que você recebe. Isso porque a seguradora provavelmente solicitará seu histórico oficial de condução e um relatório da CLUE (Comprehensive Loss Underwriting Exchange) antes de emitir uma apólice. O CLUE é um banco de dados de informações das seguradoras que coleta históricos de sinistros passados ​​e presentes. As informações nesses relatórios podem afetar o custo final da apólice.


Perguntas frequentes

Como faço para obter uma cotação gratuita de seguro automóvel?

As cotações de seguro auto geralmente são gratuitas, sejam fornecidas on-line, por telefone ou pessoalmente com um agente. Pergunte a amigos e familiares por seguradoras ou agentes recomendados que ofereçam um bom serviço a um preço razoável.


Quais informações são necessárias para uma cotação de seguro auto?

As informações que você pode ser solicitada a fornecer provavelmente incluirão:

  • Ano do veículo, marca, modelo e VIN, e se você financia, aluga ou possui o veículo
  • Quaisquer sistemas de segurança em seu carro, como airbags ou equipamentos de pós-venda especialmente instalados
  • Detalhes dos motoristas domésticos (e potencialmente não motoristas), incluindo nome, data de nascimento, sexo, estado civil, número de telefone, número da licença e histórico de direção
  • Quanto e tipos de cobertura desejados

O que é um desconto de cotação antecipada?

Um desconto de cotação antecipada é oferecido apenas por algumas seguradoras de automóveis em alguns estados. Você pode receber um desconto de cotação antecipada ao comprar uma nova apólice de automóvel um determinado número de dias (como um a oito dias) antes do término da apólice atual. No entanto, se você quiser uma apólice de seguro que comece imediatamente, um desconto de cotação antecipada pode não estar disponível.


Posso fazer uma cotação de seguro auto sem ter um carro?

Se você não tiver um carro, poderá obter uma cotação de seguro de carro para não-proprietários , que oferece cobertura de responsabilidade por lesões corporais e danos à propriedade. O seguro de carro não proprietário não cobre seus próprios ferimentos. Nos EUA, o seguro de responsabilidade geralmente segue o carro e o motorista. No entanto, se você estiver pagando a alguém para usar seu veículo - mesmo que esteja segurado - você precisará ter sua própria cobertura.


Como posso encontrar minhas passagens ou sinistros anteriores para incluir ao obter uma cotação de seguro auto?

Você pode obter seu registro de condução da entidade do seu estado que rege esses registros, como o departamento de veículos motorizados. Você também pode ver um histórico completo de seu histórico de informações de sinistros solicitando um relatório Comprehensive Loss Underwriting Exchange, ou relatório CLUE , da LexisNexis.


Devo obter uma cotação de seguro automóvel ao comprar um carro novo?

Comparar cotações de seguro antes de comprar um carro pode ajudá-lo a decidir qual carro deseja comprar. Carros de alto desempenho e luxo geralmente vêm com prêmios de seguro mais altos, assim como outros carros que custam mais para consertar. Veículos frequentemente roubados – como um Honda Civic 2000 ou um Toyota Corolla 2018 – também podem custar mais do que outros carros.

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