O seguro automóvel pessoal básico é obrigatório pela maioria dos estados e oferece alguma proteção financeira em caso de acidente. Mas é o suficiente? Quais são as opções? Aprenda como funciona o seguro automóvel e que tipos de cobertura estão disponíveis.


Noções básicas sobre seguro de automóveis - o básico

O seguro automóvel é um contrato entre você e a seguradora que o protege contra perdas financeiras em caso de acidente ou roubo. Em troca do pagamento de um prêmio, a seguradora concorda em pagar suas perdas conforme descrito em sua apólice.


O seguro automóvel oferece cobertura para: 

  • Propriedade - como danos ou roubo do seu carro
  • Responsabilidade - sua responsabilidade legal para com os outros por lesões corporais ou danos materiais
  • Médico - o custo do tratamento de lesões, reabilitação e, às vezes, perda de salários e despesas com funeral


O seguro pessoal básico para automóveis é obrigatório pela maioria dos estados dos EUA e as leis variam. As coberturas de seguro de automóveis são cobradas individualmente (à la carte) para permitir que você personalize os valores de cobertura de acordo com suas necessidades e orçamento.


As apólices são geralmente emitidas por períodos de seis meses ou um ano e são renováveis. A seguradora avisa quando é hora de renovar a apólice e pagar o prêmio.


Quem está coberto pelo meu seguro automóvel - e em que circunstâncias?

Sua apólice de seguro automóvel cobrirá você e outros membros da família em sua apólice, seja dirigindo seu carro ou o carro de outra pessoa (com a permissão deles). Sua apólice também oferece cobertura se alguém que não estiver em sua apólice estiver dirigindo seu carro com o seu consentimento.


A sua apólice de seguro automóvel pessoal cobre apenas a condução pessoal, quer esteja a ir para o trabalho, a fazer recados ou a viajar. Ele vai não fornecer cobertura se você usa o seu carro para fins-de comerciais exemplo, se você entregar pizzas.


O seguro automóvel pessoal também não fornecerá cobertura se você usar seu carro para fornecer transporte a outras pessoas por meio de um serviço de compartilhamento de carona, como Uber ou Lyft. Algumas seguradoras de automóveis, no entanto, agora estão oferecendo produtos de seguro suplementar (a um custo adicional) que estendem a cobertura para proprietários de veículos que oferecem serviços de compartilhamento de caronas.


A cobertura de seguro automóvel é obrigatória?

Os requisitos de seguro automóvel variam de estado para estado. Se você está financiando um carro, seu credor também pode ter seus próprios requisitos. Quase todos os estados exigem que os proprietários de automóveis carreguem:

  • Responsabilidade por lesões corporais - que cobre os custos associados a lesões ou morte que você ou outro motorista cause enquanto dirige seu carro.
  • Responsabilidade por danos materiais - que reembolsa terceiros por danos que você ou outro motorista que opera seu carro causem a outro veículo ou outra propriedade, como uma cerca, prédio ou poste.


Além disso, muitos estados exigem que você carregue:

  • Pagamentos médicos ou proteção contra ferimentos pessoais (PIP) , que fornece reembolso para despesas médicas por ferimentos a você ou seus passageiros. Também cobrirá salários perdidos e outras despesas relacionadas.
  • A cobertura para motoristas não segurados reembolsa você quando um acidente é causado por um motorista que não tem seguro para automóveis - ou no caso de atropelamento e fuga. Você também pode comprar sob cobertura de motorista segurado, que cobrirá os custos quando outro condutor não possui cobertura suficiente para pagar os custos de um acidente grave.


Mesmo que a PIP e a cobertura para motoristas não segurados sejam opcionais em seu estado, considere adicioná-los à sua apólice para maior proteção financeira.


Que outros tipos de cobertura de seguro automóvel são típicos?

Embora o seguro automóvel mais básico e obrigatório cubra os danos causados ​​pelo seu carro, ele não cobre os danos ao seu próprio carro. Para cobrir seu próprio carro, você deve considerar estas coberturas opcionais:

  • A colisão o reembolsa por danos ao seu carro que ocorram como resultado de uma colisão com outro veículo ou outro objeto - por exemplo, uma árvore ou guarda-corpo - quando você for o culpado. Embora a cobertura de colisão não o reembolse por falha mecânica ou desgaste normal do carro, ela cobrirá danos causados ​​por buracos ou rolar o carro.
  • Abrangente oferece cobertura contra roubo e danos causados ​​por um incidente que não seja uma colisão, como incêndio, inundação, vandalismo, granizo, queda de pedras ou árvores e outros perigos - até mesmo ser atingido por um asteróide! 
  • A cobertura de vidro oferece cobertura contra danos ao pára-brisa, o que é comum. Algumas apólices de automóveis incluem cobertura de vidro sem franquia, que também inclui janelas laterais, janelas traseiras e tetos solares de vidro. Ou você pode comprar uma cobertura de vidro suplementar.