Construir uma agência de seguros não é uma tarefa fácil, mas com um pouco de dedicação e o foco, você pode transformar seu sonho em realidade. Aqui estão as etapas básicas para começar.


Talvez você seja um corretor de seguros de sucesso pronto para iniciar um novo capítulo em seu negócio. Ou talvez você esteja considerando uma mudança de carreira e veja potencial para lucros e estabilidade no setor de seguros.


Como abrir uma seguradora


Quaisquer que sejam os seus motivos para querer iniciar um negócio de seguros, pode ser um grande investimento. Mas tirar uma agência de seguros independente do papel exige muito planejamento e trabalho árduo - e isso depois de você se tornar um agente licenciado.


Vamos examinar mais de perto o que está envolvido em cada etapa para iniciar uma agência de seguros de sucesso.


7 Maneiras de como abrir uma seguradora


1. Escreva um plano de negócios


Um plano de negócios sólido para uma agência de seguros é um roteiro para o sucesso e coloca sua seguradora no caminho certo. Este documento demonstra seu compromisso com quaisquer interessados ​​em potencial, como investidores, funcionários e seguradoras.

Também ajuda você a:

  • Estabeleçer metas
  • Evitar possíveis obstáculos
  • Identificar os riscos
  • Determinar as necessidades e recursos financeiros


Seu plano de negócios pode ser ajustado com o tempo. O ideal é que ele forneça orientação muito depois do lançamento de sua seguradora.

No mínimo, seu plano de negócios deve:

  • Apresentar quem está envolvido no negócio e quem é responsável pela execução do plano.
  • Explicar seu plano para obter clientes e os produtos e serviços de seguro que você fornecerá.
  • Identificar seu mercado-alvo, fornecedores e concorrentes.
  • Descrever o que o diferencia da concorrência. 
  • Analisar seus riscos.
  • Incluir um orçamento inicial que cubra os custos iniciais e as projeções de fluxo de caixa.


Um plano de negócios é a base para a construção de um novo negócio. Ele ajuda você a garantir financiamento e capital inicial, enfocar seu mercado e escolher o local de sua empresa.


2. Escolha sua estrutura legal


A maneira como você estrutura seu negócio determinará o valor da responsabilidade pessoal que você assumirá. Existem várias estruturas disponíveis:

  • Propriedade individual
  • Parceria
  • Sociedade de responsabilidade limitada (LLC) Corporação


Cada estrutura tem seus próprios riscos e benefícios.


Por exemplo, uma sociedade unipessoal é a estrutura mais simples. Mas também carrega consigo a maior responsabilidade pessoal. Isso significa que você pode ter que usar seus bens pessoais para saldar dívidas de negócios não pagas. E se você for processado, seus bens pessoais também estarão em risco. Por outro lado, LLCs e corporações oferecem uma distinção legal entre você e sua entidade comercial. Eles são mais complexos e caros, mas fornecem proteção para seus bens pessoais na maioria das circunstâncias.


Seja qual for a estrutura que você escolher, o seguro empresarial certo pode ajudar a proteger sua empresa e limitar os riscos.


3. Escolha e registre o nome da sua agência 


Depois de ter as tarefas sérias de desenvolver um plano de negócios e escolher sua estrutura fora do caminho, você pode se divertir um pouco.


Se você for o único proprietário, por padrão, a razão social da sua empresa é seu próprio nome. Mas você também pode escolher um nome “fazendo negócios como” (DBA). Esta é uma chance de usar sua criatividade e escolher um nome que:

  • É fácil de dizer e soletrar.
  • Atende aos requisitos do seu estado. 
  • Transmite os benefícios da sua agência. 
  • É facilmente pesquisável.


Mas esteja ciente - a maioria dos estados proíbe ou restringe o uso de certas palavras para evitar que o nome de uma empresa engane ou engane o público. Por exemplo, “banco” ou “bancário” são palavras comumente restritas. Verifique com o escritório do seu Secretário de Estado para saber mais sobre as restrições de nomenclatura específicas do seu estado.


Depois de definir um nome, registre-o no governo do seu estado. Provavelmente, será cobrada uma taxa de registro mínima.


4. obtenha um número de identificação fiscal


O IRS exige que todas as empresas e parcerias usem um número de identificação do empregador federal (FEIN) ao preencher seus impostos. Você também precisará desse número para abrir uma conta bancária comercial ou cartão de crédito.

Se você for um único proprietário ou uma LLC de um único membro, poderá usar seu número de Seguro Social.


5. Registre sua empresa no seu estado


Assim que tiver seu ID fiscal, você precisará entrar em contato com o escritório do comissário de seguros do estado. Normalmente, você deve se registrar como uma “entidade comercial residente” para fins tributários estaduais e locais.


Seu estado provavelmente cobrará uma taxa de registro e fornecerá uma lista de verificação para ter certeza de que você está ciente e cumprindo todos os requisitos estaduais.


6. Obtenha suas licenças e autorizações comerciais


Embora você seja um agente licenciado, pode precisar de uma autorização geral de negócios ou licença para operar legalmente. Você pode descobrir quais autorizações ou licenças você deve possuir usando a ferramenta Licenças e autorizações comerciais da SBA.


Você também deve verificar com as agências estaduais e locais para certificar-se de que está em conformidade com os regulamentos.


7. Adquira seguro para proteger seu investimento


Os tipos de seguro de que sua seguradora precisará dependem da estrutura e do patrimônio de sua empresa. Os agentes independentes já sabem como é importante ter uma cobertura de responsabilidade adequada. Mas, como proprietário de uma empresa, você também deve considerar uma variedade de outros riscos.


O seguro de responsabilidade geral protege você contra danos e ferimentos à propriedade do cliente. O seguro contra erros e omissões (E&O), também conhecido como seguro de responsabilidade profissional, protege você de ações judiciais relacionadas a acusações de erros ou omissões.


Alguns estados até exigem que você tenha uma apólice de seguro E&O para registrar sua empresa.


Se você comprar ou alugar um espaço de escritório, também precisará de seguro de propriedade comercial . Isso pagará para consertar ou substituir propriedade comercial roubada, perdida ou danificada, incluindo seu prédio, móveis, suprimentos e equipamentos.


Finalmente, você precisará revisar suas apólices de seguro de carro se usar um veículo para negócios. Se você comprar um veículo de propriedade da empresa, precisará de seguro automóvel comercial . Se você dirige seu carro particular para compromissos de negócios, pode ser necessário contratar e não possuir seguro automóvel (HNOA).


Abrir sua própria seguradora pode ser uma tarefa difícil. Mas com muito trabalho, você pode transformar sua visão em realidade.


Se você já lançou sua seguradora ou está pronto para arriscar, estamos aqui para ajudar.